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免息贷款购车存在隐性成本 服务费“师出无名”

2018-01-11 08:27:54
来源:青岛早报
责任编辑:芃芃
原标题:全款买车遭车行“嫌弃”咋回事 市民全款买车大多被推荐贷款 记者调查发现免息购车实际存在“隐性成本” 现今,私家车成为不少市民不可缺少的出行工具,而与之相伴的汽车消费贷款市场也蓬勃发展起来。面对车贷市场日趋白热化的争夺,零首付、零利率、享优惠……五花八门的诱人贷款优惠,在让车贷消费者受益的同时,也引来不少关注。不过,对于许多全款买车族来说,则感受到了全款买车遭“嫌弃”的境遇。买车究竟该不该贷款?这种购车方式成为不少消费者“幸福的烦恼”。 现象: 市民买车贷款成首推选项 “最近由于生活需要,打算更换一辆内室空间更大的SUV车,准备好20多万全款去4S店,没想到工作人员竟强烈推荐我贷款买车。”消费者王先生告诉记者,虽然4S店的工作人员不是硬性要求贷款买车,但是推荐免息车贷的意图十分迫切,可谓“动之以情,晓之以理”,并详细说明了各式各样的优惠,简直让他犯了难。“我当时觉得不贷款都有点不好意思了,但是又怕其中存在‘猫腻’,于是就暂缓了几天购车的计划,想和家人再商量商量。”王先生表示,如今买房都是全款消费受重视,可为什么到了买车时,全款就遭到了“嫌弃”呢? 针对此现象,记者走访了岛城多家4S店,发现目前4S店基本都有合作的贷款银行,有些品牌厂家还有自己的汽车金融公司,因此消费者在进店试车和购车时,销售人员都会“积极”介绍自己的车贷服务,即使消费者能全款买车,也会被极力劝说一番。如果消费者选择贷款购车,销售人员就会为购车者提供一个基本的贷款方案,包括期限、金额和相关费用等,一旦客户对方案认可,就会有相应的贷款专员负责具体的贷款事宜。 市民: 无息车贷或比想象中的美 “我最近刚刚贷款买的车,一开始准备好了全款,可在销售人员热情的推荐下,最终选择了贷款。”市民杨先生告诉记者,他刚刚买了一辆轿车,裸车的价格是209800元,选择的是汽车金融公司的无息贷款。据介绍,杨先生总共贷款10万元,车贷为3年期,算下来平均每月需还2700元左右。而3年无息的条件是需要交贷款服务费、从4S店购买保险并由4S店代办挂牌业务。“保险要求在店里买,需花8000多元,这跟自己去办保险的价格差别不大,于是同意了。然后需要花费1000元代办挂牌,这个我也同意。不过还有个项目是服务费,要我交8000元,销售人员也没有详细说明白这究竟是什么钱,就说是办贷款的服务费,每个人办无息贷款都要交服务费。”杨先生说,起初他觉得这个服务费有点“师出无名”,不过和家人核算了收费项目后,发现如果将贷款的10万元去银行买上3年的理财产品,以5%的年化收益率计算,能有1.5万元左右的收益,这个收益如果减去贷款要交的服务费,再减去4S店办理保险费、挂牌费的中间利润,还能获得一定的收益。而这笔贷款如果作为自己事业上的投资费用,那这笔钱更是十分珍贵。“其实,如果将车贷的钱利用得当,真是比全款买车要上算一些。”杨先生说。 调查: “80后”“90后”为车贷主力 如今,贷款买车已不是新鲜事。记者随机调查了20位打算购车的市民,其中12位选择会贷款购车,占比达到了60%,其余则选择一次性付款买车。 “虽说买车不是家常便饭这么简单,但也没有那么大的压力,交个首付剩下每个月还款就可以了。”家住伊春路的张先生说,今年准备用自己的积蓄入手第二辆车,虽然第一辆车的贷款还未还清,他依然对贷款买车情有独钟。现在多数汽车品牌都有自己的金融方案,无息贷款、低息贷款甚至零首付贷款买车已经非常普及,这对于消费者来说大大降低了买车门槛。 与张先生用自己积蓄买车不一样,“90后”小邵已经和家人商量好,在家人的帮助下,他准备今年入手一辆本田思域,首付10万元由父母垫付,剩下6万元左右的贷款可享受车商的免息贷款。小邵表示,虽然自己手头有两万元,可是如果全靠自己连买车的首付也交不起,所以只能向父母求援。 对此,岛城一家汽车4S店销售顾问李经理表示,“80后”和“90后”是目前车贷消费市场的主力军。现在大部分“80后”消费者都愿意选择贷款,即使有能力缴纳全款的顾客也愿意免息贷几万元,这样可以将省下来的钱用于投资理财等,比较划算。对于“90后”客户群体,李经理坦言,他们大部分的经济实力还不太强,大部分人都是想先付个首付,然后再慢慢供。 探秘: 免息购车存“隐性成本” 零首付、零利率、享优惠……五花八门的诱人贷款政策,让消费者受益的同时,也引来不少关注。为何车贷机构会不惜“赔本赚吆喝”,这里面是不是又有什么消费者所不知的“秘密”? 据业内人士透露,通常打着“免息”的汽车金融贷款,虽然表面上享受了无息的月供,但是先期缴纳的贷款服务费、挂牌代办费、保险费等费用已成为贷款购车的“隐性成本”。其中,贷款服务费在很多店里也被叫作贷款手续费,4S店大多会向客户收取一笔2000元到上万元不等的费用。记者在走访一家4S店时,发现销售人员会主动介绍店里的贷款政策,当问及相关费用时,销售人员并没有明确提出要单独收取服务费,而是把这笔3000元左右的服务费和其他相关费用算在了一起,最后告诉一个总的费用价格,许多消费者没有详细看数字的客户便会“稀里糊涂”略过这一项。 记者发现如果贷款购车,许多4S店会指定消费者购买车险的保险公司,部分还会指定消费一些“大礼包”,例如装具礼包、贴膜礼包等,在这些指定消费面前,购车者的议价能力会很弱,通常只能按照4S店的要求购买。 声音: 贷款买车实则为“多赢” “其实,贷款买车这种方式,对汽车厂商、汽车经销商和客户三者都能带来益处,算得上‘多赢’。”从事十多年汽车销售的刘经理透露,贷款对汽车厂商来说,能够有效增加潜在客户。据介绍,购车者没有办法一次性拿出大量的资金来购置汽车,而贷款会让很多对本人将来收入有自信心的人提早消费,购置汽车,这样就可以显著提升汽车的销量。因而,目前很多汽车厂家都会跟不同的银行协作,或者成立自己的金融公司。经过提供低息低首付等优惠条件,并通过快速办理贷款等办法来吸引更多的人贷款购车,以此来提升销量。 “对于经销商而言,贷款购车不止能够提升销量来增加利润,还会有一些其他的特殊收入。一般来说客户在贷款购车的时候,不止要付给银行利息,还要给经销商一笔手续费或称服务费,这笔手续费虽然不多,但也能够让经销商尝到甜头。”刘经理说,通常经销商也会享受到与合作银行间的利润,如完成贷款任务的奖励或者提成。 对消费者而言,刘经理表示贷款购车也有一定的益处,首先是可以提早享用汽车。对于许多工薪阶层尤其是爱车的年轻白领而言,无论是初次买车还是二次换车,通过贷款方式购置,就不需要存够全款再考虑购置。只需有一定的首付就能够马上拥有新车。“对于聪明的消费者来说,贷款买车尤其是无息贷款买车,会理财的购车者往往还会有得赚。”刘经理表示,通常车贷的利率算下来可能不如银行的理财利率高,如果拿着贷款的钱去买理财产品或用于自身投资,应该会获得更高的收益,“以贷生财”对于不少聪明购车者来说,是更加适宜的方式。 建议 细读条款提升签约观念 “消费者在办理车贷时要有签约观念,合同是消费者依法维权的法律凭据。”岛城一国有银行消费金融团队于主管表示,在签订合同时,要充分弄清合同条款,要求销售人员对内容进行详细的讲解,对于不清楚或有异议的条款要和销售人员当面确认,避免日后不必要的纠纷。此外,汽车贷款间担保机构合同条款要透明化,收费要明细化,合同范本和收费清单应对外公布,涉及消费者重要权益的条款需向消费者解释清楚。 此外,于主管提醒消费者选择贷款买车无可厚非,但是一定要制定好还款计划或理财规划,切不可影响个人信用,不能搬起“现在的石头”砸“未来的脚”。消费者应根据自身的条件,选择适合自己的购车方式。(记者 杨博文) [编辑:芃芃]
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